时间: 2022年12月13日 09:17 | 作者:朗依制药 | 来源: 医药资讯| 阅读: 89次
保观 | 聚焦保险创新
关于如何构建“多层次医疗保障体系”,在医疗、医保、商保等相关行业已经有很多讨论。大家都认可商保作为医保补充的重要地位,但如何高效地发挥作用、扮演好这个角色,显然还有很多需要完善的地方。
作为2022上海国际生物医药产业周在产业融合方向的代表活动,在11月15日召开的多层次医疗保障的探索与协同暨首届中国保险与医药健康产业融合发展论坛上,来自医疗、医药、健康服务、保险等行业的多位专业人士齐聚一堂,共同为推动健康全产业链发展、创新商业保险发展模式以提高人民健康水平提出良策。其中,通过促进健康险与医药健康产业融合提升优质资源、高值先进药械可及性及可负担性成为专家共识。
图:首届中国保险与医药健康产业融合发展论坛
虽然出发的角度不同,但无论是医保、商保还是医药行业,共同的目标都是提高民众健康保障水平。基于这个根本目的,商业保险参与构建多层次医疗保障体系时应该突破“资金补充方”的角色,更积极地与整个健康产业链合作,共同实现医疗资源的高效配置,让原来很多被商保排除在外的人群也得到合适的保障。
“多层次医疗保障体系”的深层含义
实现“应保尽保”的普惠健康
最近我们和保险业、医疗行业的一些业内人士围绕健康险话题进行了一些交流,很深刻地感受到了两种截然不同的态度。部分保险从业者对健康险接下来的发展很迷茫,迫切希望找到新的爆发点;医疗行业的朋友相比而言要乐观很多,在他们看来,商保对医疗而言是“新玩家”,双方还有很大的合作空间。
这些差异其实反映了不同人对商业健康险的关注点。近两年我们普遍感受到了保险行业的增长压力,但我们同时也要认识到,整个环境都在变化,这就要求大家重新思考一些问题,调整自己的目标和行动。对于健康险行业而言,看上去要解决的是增长问题,实际上是要把自己放在整个医疗产业链中,真正找准自己的位置,解决所谓的“痛点”。
党的二十大报告提出要健全“多层次医疗保障体系”,社会保险自然是这个体系中最重要的部分。正如全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文所指出的,无论多少层次,社保制度的"多层次”的本质属性是国家和市场的关系。作为市场力量的重要组成部分,商业保险要承担起在医疗保障体系中的责任,就一定要紧跟医药、医保的发展。
制图:保观
有一些人认为,过去几年医保的发展挤占了商保的空间。从医疗行业长远发展的角度来看,这种认识是比较片面的。医疗行业在不断进步,民众的健康需求也在增加,在医保的保障范围外,国家的顶层设计和市场需求都需要商业健康险发挥更大的作用。
除了常见的保障外,商保还可以在哪些领域发挥作用呢?举例来说,创新药品及药械是不能忽视的市场。
我国的创新药行业处于快速发展的阶段,根据头豹研究院测算,国内创新药市场规模由2021年的569.5亿元增长到了2021年的1090.9亿元,预计2023年会达到2549亿元;全球的创新药市场更是从2021年的7766亿美元增加至2021年的9787亿美元。
数据来源:头豹研究院
然而,这么大一个市场,却在患者端和药企端都遇到了不小的阻碍。从患者端来说,高昂的费用和稀缺的药品资源极大限制了创新药的可及性。从药企方面来说,创新药如何达到更高的市场覆盖率是主要挑战之一。创新药在与医保谈判时面临很大的降价压力,药品进院难度高,即使进了医保,很多医生考虑到药占比等考核指标,对创新药的使用也很谨慎。失去了医院这个大渠道,创新药需要投入更多的资源探索市场化的营销。
随着医疗技术的进步,还会有更多的创新药和器械出现,上述问题会长期存在。在这种情况下,商保就要承担更多的创新药保障责任,在帮助患者降低医药费用负担的同时,也为药企打开市场,推动整个健康行业的持续发展。
多层次医疗保障体系的完善需要商保不仅能够分担更多的医疗费用,还要尽可能广泛地将保障带给不同健康状况的人群。
商业健康险天然偏好健康体,尤其是国内的保险,对次标体、带病体的保障很不够。根据中国疾控中心的数据,2021年,我国有超重及肥胖症人口5.1亿人,高血压人口4.2亿人,糖尿病人口1.2亿人。从这个数据来看,传统上商保只承保健康体的做法已经不适应实际情况了,不仅限制了自身的发展,也不利于整个社会的健康保障。
数据来源:国家疾控中心
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