七险企未获大病保险经营资质 大病保险和重疾险的区别 你真的了解吗?

“某保险公司没有入选大病保险资质名单，我买的重大疾病保险有啥影响”，“某畅销重大疾病保险的承保公司失去这一业务资质了，意味着这家公司要凉？”

27日，根据银保监会公示的最新大病保险经营资质名单，显示有七家保险公司在此次丧失相关业务资质，“大病保险”和“商业重大疾病保险”概念的混淆让不少网友抛出上述疑问。

实际上，大病保险解决的是人民群众“因病致贫、因病返贫”的突出问题，仍属于基本医疗保障范畴。在业内人士看来，保险公司参与大病保险，一方面可以获得保费收入，如果经营的好还可能有结余，并以适当的比例分享该结余；另一方面，参与该项业务后，保险公司可以有机会面对更大范围的城乡居民，销售公司的其他相关产品以此拓展业务。

不过，《每日经济新闻》记者了解到，虽然保险公司积极申请相关业务资质，但在实践中还是以大型寿险、财险公司开展相关业务为主。

大病保险不是商业保险

随着商业健康险的不断普及，重大疾病保险的市场接受度越来越高。一些重大疾病保险以“大病保险”的简称频频出现，让不少网友对大病保险概念产生混淆。

不过，此大病保险，并非彼“大病保险”。

2012年8月24日，发改委、财政部、原保监会等六部委《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》发布，明确针对城镇居民医保、新农合参保（合）人大病负担重的情况，引入市场机制，建立大病保险制度，减轻城乡居民的大病负担，大病医保报销比例不低于50%。

这意味着，保险公司开始被引入经办大病保险业务。《每日经济新闻》记者注意到，在2013年3月原保监会的公示中，有34家保险公司在列大病保险经营资质名单。到了2014年，大病保险制度进入全面推开阶段，16家公司在全国27个省（区、市）265个地市开展了大病保险。具备大病保险经营资质的保险公司，需参与投标政府采购开展业务。

根据2016年10月发布的《保险公司城乡居民大病保险投标管理暂行办法》，具备大病保险经营资质的保险公司，可作为投标人参加大病保险投标。

根据投标流程，“保险公司应当按照预投标、投标、中标、合同签订等环节依次向当地监管机构报告投标情况，报告应及时、准确、真实”，“保险公司中标后，应按照招投标文件规定，与投保人签订大病保险合作协议。大病保险合作协议的期限原则上不低于三年，大病保险合同内容可每年商谈确定一次”。

国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生对《每日经济新闻》记者表示：“大病保险最早是在新型农村合作医疗时期，从缴费和补贴中切一块给保险公司，以提高运作和报销水平，此后合并为城乡居民大病保险。属于在基本医疗保险制度中，引入保险公司经办大病保险业务。”他认为，大病保险的商业可持续性，是其与纯市场化的商业健康险的最大区别。

据悉，大病保险业务开展以“保本微利”为原则。此前，国家及地方政府给予了大量补贴，但承办公司还要缴纳0.95%的保险保障基金，造成了承保公司大幅亏损的情况。此后该项基金予以免收，城乡居民大病保险承保盈利情况各家不尽相同。

入选业务资质名单有基本门槛要求

作为一项政策性保险，不少保险公司均对记者表示，非常重视该业务并积极申请业务资质。《每日经济新闻》记者注意到，自2014年起，大病保险被写入政府工作报告。此后每年的政府工作报告显示，2015年为“城乡居民大病保险试点扩大到所有省份”；2016年为“实现大病保险全覆盖，政府加大投入，让更多大病患者减轻负担”；2017年为“符合规定的省内异地就医住院费用可直接结算”。

到了2018年的政府工作报告中称“大病保险制度基本建立、已有1700多万人次受益”，“提高基本医保和大病保险保障水平，居民基本医保人均财政补助标准再增加40元，一半用于大病保险。”

朱俊生表示：“保险公司参与大病保险业务，一方面可以获得保费收入，如果经营的好还可能有结余，并以适当的比例分享该结余；另一方面，参与该项业务后，保险公司可以有机会面对更大范围的城乡居民，销售公司其他相关产品拓展业务。因此有很多公司有动力拓展这块业务。”而在此次银保监会公示的大病保险经营资质名单中，就新增了东吴人寿、吉祥人寿、利安人寿、泰康养老、国元农险五家险企。

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