时间: 2022年11月06日 07:49 | 作者:朗依制药 | 来源: 医药资讯| 阅读: 146次
近年来,各地以政府指导+市场化运行的方式,推出普惠型商业医疗保险,作为基本医保的一种补充手段。这种医疗保险参保门槛低、覆盖人群多,能有效满足居民多层次、多样化的健康保障需求。
党的二十大报告提出,促进多层次医疗保障有序衔接,完善大病保险和医疗救助制度,落实异地就医结算,建立长期护理保险制度,积极发展商业医疗保险。
近年来,城市定制型商业医疗保险(又称惠民保)持续受到消费者青睐。截至去年底,参保总人数超1亿。惠民保广受欢迎原因何在,结合百姓诉求作出了哪些优化升级?如何稳健运行,持续惠及消费者?记者进行了采访。
保费只要100多元,新市民等群体均可参保
56岁的北京市民董女士今年罹患脑部疾病(因病进行了开颅手术),医疗费自费部分30余万元。令她欣慰的是,去年她投保的北京普惠健康保为其报销了约一半自费费用。“不仅如此,该产品投保不限健康状况,我今年还能继续投保。”她说。
“北京普惠健康保将带病人群纳入保险覆盖范围,弥补了基本医疗保险与传统商业健康险间的空白,更好满足百姓多层次、多样化的医疗保障需求,增强抗大病风险能力。” 北京市医保局党组书记、局长马继业说。
自惠民保兴起之初,低门槛便是其普惠性的突出表现以及受欢迎的重要原因。高龄老人、基础疾病患者等以往投保难的人群也有机会为自己增添医疗保障,投保人既往症也可按相关条款获得一定赔付。同时,保费低,只要100多元,可以有效减轻居民的参保负担。近年来,进一步提升惠民保普惠性也有不少新实践。
——扩面新市民,补上民生保障短板。
今年初,银保监会等部门提出开发普惠型商业保险产品,满足新市民多层次、多样化的保障需求。不少地方的新市民享受到了政策利好。
到广西工作的外卖小哥高朋不久前为自己添了一份医疗保障。他说:“当地的惠邕保不限制投保人职业和户籍,保费最低仅88元,为我们新市民带来真实惠。”据了解,今年上半年,惠邕保新市民承保人数已突破50万人。
浙江保险机构积极将商业补充医疗保险可参保人群拓展到新市民群体,取得良好效果。浙江银保监局局长包祖明介绍,当地保险机构将商业补充医疗保险可参保人群拓展到新市民群体,比如杭州的西湖益联保新市民投保占比超过20%。此外,当地保险机构对新市民较集中的行业提供质优价廉的专属保险保障,筑牢新市民保障网。
——增加特药责任,保障范围更全面。
一些重大疾病治疗需要的特药、技术手段往往费用不菲,给患者带来较大负担。对此,各地的惠民保产品着力扩展特药责任。青岛银保监局推动“琴岛e保”将医保范围外正面清单药品由683种提高至2000种;上海沪惠保将新增嵌合抗原受体T细胞免疫疗法(CAR—T)等新型精准靶向疗法以及多种特效药纳入保障范围,助力高端医疗技术、药品惠及更多患者。
“这有利于增强多层次医疗保障体系的总体保障水平,更全面地为消费者提供保障。”复旦大学公共卫生学院教授陈文说。
——增健康服务,未出险人群也可受益。
业内人士表示,惠民保的保障功能并不局限于事后理赔,还不断向健康咨询服务、重大疾病早筛等项目扩展,帮助参保人群更加了解自身健康状况和风险,做好疾病预防,让健康人群同样享受到保险服务,扩大服务覆盖面,提升产品体验感。
金融、医保部门出台监管政策,经营主体由政府招标遴选
专家介绍,惠民保主要是由地方政府相关部门指导或主导、商业保险公司承保、第三方服务商参与运营、消费者自愿参保的普惠型医疗保险产品。它可看作是衔接基本医疗保险的一种补充,也是多层次医疗保障体系的其中一环。“自2021年首个项目推出以来,经过多年发展,惠民保在金融、医保等有关部门引导下,逐步转入规范发展阶段。”南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来说。
目前已经推出的惠民保产品中,多数由政府主导或指导。对此,朱铭来表示,通常情况下,当地医保局、银保监局、金融监管局等部门会出台相关政策,为保险公司提供医保数据、产品开发和宣传推广等方面的指导和监督。此外,在政府主导的情况下,惠民保项目经营主体一般由政府组织招标遴选,其对产品设计和运营管理等方面的把控力度也相对更大。
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