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理赔案例：从住院到打款那惊心动魄的32天

时间: 2021年08月17日 12:47 | 作者：朗依制药 | 来源: 医药资讯| 阅读: 128次

　　每个加入保险行业的人，都曾经思考过，不知道什么时候会发生第一笔理赔，直到这一天真真切切地到来。

　　最近深蓝君的一位朋友，刚好处理完一份癌症理赔案件，深蓝君作为旁观者，全程关注并详细记录了整个过程。

　　所以今天我就为大家真实还原，从住院到理赔打款的全过程，以及整个过程给我们带来的那些思考。

一、没有任何防备，癌症出现了

　　这次癌症理赔案件，是深蓝君一位经纪人朋友处理的，下面是转述深蓝君朋友的话。

　　2021 年的 11 月 11 日，突然接到客户 A 女士的电话，说单位体检怀疑甲状腺癌，正准备去市一医院治疗，问理赔需要什么手续？

　　当时我感到非常惊讶，因为 A 女士是旧同事，在办公室里不到 10 个人中，A 女士已经是第 2 位甲状腺癌（虽然还没最终确诊）。而且公司每年的体检福利都非常好，印象中 A 女士每年的体检报告都是“零异常”的。

　　惊讶之余，客户 A 女士详细的讲述了自己治疗疾病的过程：

　　11 月 1 日：A 女士在广东省人民医院平洲分院参加了体检，其中超声提示“甲状腺Ca？TI-BADS IV 类”，疑似甲状腺癌；

　　11 月 3 日：A 女士转到当地最好的三甲医院（佛山市第一人民医院）进一步检查；

　　11 月 8 日：拿到穿刺病理诊断报告，结果显示“考虑为甲状腺乳头状癌，建议术中冻结”，医生说概率很大，但仍然不能 100% 确诊

　　11 月 15 - 20 日：入住市一医院特需医疗中心，施行“甲状腺双叶全切除术，最终的病理诊断为“右侧甲状腺乳头状癌，淋巴结未见癌转移”。

二、理赔实录，惊心动魄的 32 天

　　既然不幸出险了，那就要着手理赔，从申请到收到同意理赔说明，共耗时 32 天，时间虽然不长，但当事人的内心也足够煎熬的。

　　首先深蓝君要提到 2 个前提，这可能会帮助我们更好更快地认识这次理赔：

　　1、保险购买不足 2 年：

　　这份保险才购买了 1 年多的时间，还不满 2 年。在保险公司有一个业务指标：长险首两年出险率，足以证明保险公司对出险时间的重视。

　　换位思考一下，如果你是保险公司，客户投保 1 年多时间，缴费 1 万多，就想合理合法地拿走 30 万，任何人都会不舒服，甚至怀疑客户的投保动机。

　　2、甲状腺癌：

　　甲状腺癌是所有癌症中治愈率最高的，在国内有接近 85% 的治愈率，随着医学技术的升级，越来越多的甲状腺癌被发现，理赔也越来越多，令保险公司苦不堪言。

　　好，在知道了上面的前提后，我们来详细回顾一下理赔全过程：

理赔第 1 天：

　　客户 A 女士的重疾险是 2021 年 1 月购买，产品是工银安盛御立方 3 号，可以直接通过官方 APP 申请理赔，直接按照资料拍照上传病历资料，正式立案。

　　不到一小时，保险公司下发补充资料通知，要求补充最近 2 年的单位体检报告。

理赔第4天：

　　A 女士拿到单位体检报告并在 APP 中拍照上传，并且也和保险公司同步的进度。

理赔第 11 天：

　　电话咨询保险公司，保险公司答复还是调查当中，请A女士耐心等待。

理赔第14天：

　　保险公司查到 A 女士于 2021 年 4 月，也就是投保前的几个月，曾在医院神经内科门诊进行治疗，要求提供当时的病历资料。

　　到这时 A 女士是非常惊讶的，因为只是连续失眠几天去看的门诊，医生也说没什么事，自己早就忘记这件事了，病历早就丢失了。

　　于此同时，从检查报告中发现 A 女士在投保前检查过甲状腺功能，有两项指标异常，而且投保时并没有告知保险公司审核。

理赔案例：从住院到打款，那惊心动魄的32天。

　　这也让深蓝君的朋友陷入了沉思和忧虑，这份保单还没过两年不可抗辩期，保险公司会不会以投保时没有如实告知来拒赔？

　　我只是一个保险经纪人，对医学了解并不多，这两个指标和甲状腺癌有没有关系？如果关系不大，是不是理赔的机会大一点？

　　接着我百度了一下用药清单上的全部药品，确实是用于舒缓精神压力的，可见 A 女士说的都是真话。同时也咨询了几位核保朋友，幸好这两项指标和癌症关系不大。

　　事已至此，只能把资料提交给保险公司，静静等待回复了。

理赔第 20 天：

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理赔案例：从住院到打款 那惊心动魄的32天