4万字长篇，详解平安集团全生态布局及大数据业务应用研究（含前海征信）

本文主要围绕平安集团30年来的布局呈现到现今的效果——8亿数据量级、4.86亿的互联网用户、近10亿的风控产品调用量及旗下各机构的用户数据的获取及组成来谈，希望读者可以通过这些数据价值的各个点融进下文平安集团布局中，理解各布局各类数据对应哪些关键点。

本文初始研究对象是承载平安在征信行业布局的前海征信，但细挖之后，发现征信业务只是平安集团很小的一块数据应用方向，更多的方向是将数据根据不同场景形成针对性的风险防控、营销画像优化这类产品，帮助自身业务及合作伙伴业务降低风险、提高效率。

平安集团的数据业务真正需要关注的是壹账通平台、平安集团金融科技的真正业务承载体（数据行业都在风控领域拼的你死我活的时候，平安集团也仅是来凑了下热闹，然后开始了更高级的玩法）。

数据价值=用户量（用户覆盖率）*场景（场景覆盖率*场景适用度）*数据属性（实时性*有效性*真实性*可控性*易得性*可持续性*可关联*低成本）

用户覆盖率：指特定场景下去重后的用户数据量。（去重方式按情况可根据身份证号、银行卡号、手机号、账号等与单一实名用户关联或绑定的唯一可识别信息，正常情况多用身份证号去重）

场景覆盖率：央行、公、检、法、医、衣、食、住、行、玩等场景

场景适用度：指单一集团或企业可调度的综合数据在单一或多个场景的适用程度

实时性：数据新鲜度

有效性：数据应用时是有效的

真实性：数据采集时可确保真实

可控性：数据入参维度是可控的

易得性：可随时获得和调用数据

可持续性：数据的来源不是暂时的，是可持续的，源源不断的

可关联：各类数据是可关联的

低成本：成本决定了数据利润空间

并思考：

平安历年的战略布局对数据维度的获取有什么帮助？

各线条的用户数据有哪些维度？

平安各线条的用户数据，对于平安集团的风控产品有什么用？

后续需要哪些维度数据来维持其数据业务的壁垒？

科技创新对于数据产品的应用有哪些想象空间？

一、平安三十年的历程简述

中国平安1988年从保险a起步，其后30年发展历程中先后加码证券、银行、投资,布局互联网金融和科技等业务，成为一家全牌照的综合金融控股公司。至今仍然保持高速增长，其发展历程、每一次转身、企业架构的搭建、综合金融模式以及未来的金融科技发展战略等，都值得深入研究。

以下说说平安的30年历程（这里仅针对猎人觉得对平安数据布局有重大贡献的部分机构发展和产品布局历程）：

1988年5月27日，平安保险公司在蛇口成立时，主营深圳市范围内的财产险业务，是当时中国第一家股份制保险企业；

1991年成立了证券业务部，试水证券业务；

1994年引进摩根士丹利和高盛外资股东，国内首家引入外资的金融机构，并平安保险拓展业务，进入人身保险市场,向全国扩张；

1995收购中国工商银行珠江三角洲金融信托；

1996年平安证券正式成立。至此已形成了以保险为主，集证券、信托、投资和海外业务为一体的金融保险集团架构；

2002年平安集团获国务院批准的三家综合金融控股集团试点之一，另外两家是中信集团和光大集团。同年布局平安付支付产品；

2003年，中国平安开始进军银行业,收购福建亚洲银行并将其更名为平安银行；

2004年，中国平安在香港整体上市,后加速建设综合金融平台；

2005年，平安集团与深圳正式开展个人消费金融业务，又先后设立了平安养老险、平安健康险和平安资产管理等平台，实现了养老保险和健康保险的专业化经营以及保险资产的专业化管理；

2006年，收购深圳市商业银行89.24%股份。同年设立”保证保险+银行贷款”的业务模式，帮助个人及小微企业客户获取无抵押贷款（这里的信用保证保险事业部与05年的开展个人消费金融业务的部门是否是同一个？还望知道的解答下）；

2007年3月，中国平安在上交所挂牌上市，成为当时全球规模最大的保险公司IPO项目。信用卡业务开始；

2021年，承载平安集团科技创新和孵化功能的平安金融科技公司成立。同年平安万里通也成立，正式进入积分市场；

2021年，平安集团正式推出一帐通功能，开启一个账户打通各业务账户场景；

2021年，从今年开始，互联网金融兴起，平安集团再次抓住机会，积极布局平安普惠小额贷款与直通贷款出现；

2021年,中国平安控股深圳发展银行，并吸收合并原平安银行,后者注销，前者更名为平安银行。

同年还成立了陆金所、前金所及平安大华基金；

2021年，成立平安国际融资租赁。与深发展银行合并重组完成，平安银行算正式上市；

2021年，成立平安好车。收购上海捷银电子商务，正式获得支付牌照；

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